Tipos, categorias e metas pessoais Financeiro pessoal

Voltar

Como organizar seus lançamentos e acompanhar metas de gasto e de reserva.

Todo lançamento pessoal precisa de um tipo e de uma categoria. As duas listas são suas — não têm relação com as da igreja, e ninguém mais as vê.

Tipos

Menu Financeiros > Tipos Pessoais. O tipo diz apenas se o dinheiro entra ou sai: cada um tem uma natureza, receita ou despesa.

Listagem de tipos pessoais, com a natureza de cada um

Na prática, dois tipos bastam — "Receita" e "Despesa" —, e é por isso que a lista costuma ser curta. Quem quiser separar mais pode criar "Salário", "Renda extra", "Conta fixa", "Conta variável": o que importa é a natureza estar certa, porque é ela que decide de que lado o valor entra na soma do mês.

Categorias

Menu Financeiros > Categorias Pessoais. A categoria diz em que o dinheiro foi: moradia, alimentação, transporte, saúde, educação, lazer.

Listagem de categorias pessoais

É a categoria que responde "para onde foi meu dinheiro" no fim do mês, então vale pensá-la antes de sair cadastrando conta. Duas recomendações que funcionam:

  • Poucas e largas. Uma categoria para cada compra vira uma lista que ninguém lê. "Alimentação" costuma servir melhor que "Padaria", "Açougue" e "Feira" separados.
  • Só o que você vai acompanhar. Categoria que existe mas nunca é olhada só atrapalha na hora de escolher.

Metas

Menu Financeiros > Metas Pessoais. Uma meta é um valor que você quer alcançar — ou não passar.

Listagem de metas pessoais, com natureza, categoria, valor e período

Cada meta tem quatro definições:

  • Natureza — receita, despesa ou investimento. Numa meta de despesa, o número é um teto: "não passar de R$ 900 no supermercado". Numa de receita ou investimento, é um alvo: "guardar R$ 500 por mês".
  • Categoria — a meta acompanha os lançamentos daquela categoria.
  • Valor — o teto ou o alvo.
  • Período — mensal, valendo para um mês específico, ou anual, valendo para o ano inteiro.

Uma meta mensal serve ao controle do dia a dia ("teto de lazer deste mês"); uma anual serve ao objetivo maior ("reserva de emergência de R$ 6.000 até dezembro"). As duas convivem, e é comum ter as duas para a mesma categoria.

Por onde começar

Se você está montando isto agora, a ordem que dá menos trabalho é:

  1. Crie os tipos — "Receita" e "Despesa" já resolvem.
  2. Crie as categorias que você realmente acompanha. Seis a dez costumam bastar.
  3. Cadastre as contas fixas como recorrentes: aluguel, energia, internet, plano de saúde.
  4. Só depois crie as metas, quando já houver um mês ou dois de lançamentos para comparar.

Meta criada antes de existir lançamento não tem com o que se comparar, e o número não diz nada.